Samsung Pay в Сбербанке. Изнанка работы платежных технологий на основе NFC и MST Технология samsung pay

Samsung Pay для Андроид — это бесплатное и комфортное приложение-кошелек, созданное одноименной компанией для осуществления платежей с помощью мобильного телефона или другого поддерживаемого гаджета в одно касание.

Скачать Samsung Pay для Андроид можно APK файлом для телефонов Samsung и рекомендуется пользователям, кто хочет быстро и в одно касание платить со смартфона или планшета.

Тут используется так же, как и обычные платежные пластиковые карты, с почти любыми торговыми терминалами соответствующей платёжной системы — магнитными, чиповыми контактными или ближней бесконтактной связи.

Samsung Pay позволяет использовать свой гаджет как более безопасный, быстрый и простой процесс оплаты товаров и услуг. Все конфиденциальные данные, проведенные через устройство, заменяются уникальными лексемами. Кроме того, проведение платежей с помощью приложения не требует подключение к интернету, устройство взаимодействует с терминалом при путем бесконтактных технологий NFC и MST.

Преимущества службы:

• шифрование данных генерируемыми спонтанным образом цифровыми токенами;
• простота запуска и работы в одно движение и клик;
• подтверждение каждого платежа биометрической аутентификацией или парольной защитой;
• возможность универсального использования.

Сервис запускается обычным движением пальца снизу вверх по экрану гаджета или кликом на иконке Samsung Pay. Приложением могут поддерживаться различные банковские карты общим количеством до 10 штук.

Смена одной на другую проводится движением по экрану слева направо или наоборот во время проведения транзакции.

Добавление карточки в сервис:

1. Убеждаемся, что выбранная банковская система поддерживает службу Samsung Pay.
2. Устанавливаем приложение и проводим регистрацию, используя актуальный аккаунт Самсунг (e-mail).
3. Выбираем наиболее подходящий способ идентификации: сканирование отпечатка или PIN-код.
4. Добавляем банковскую карточку, сделав фотоснимок камерой или введя данные вручную.
5. Ставим «птички» и соглашаемся с условиями предоставления услуг службой Самсунг Пей и банка.
6. Проходим авторизацию в банке с помощью смс, служба готова к использованию.

Для проведения оплаты необходимо просто поднести устройство, с запущенным сервисом, к терминалу. Стоит иметь в виду, что Samsung Pay не поддерживает терминалы, где требуется физическое нахождение карты внутри. Например, картридер в банкомате, где требуется вставить карточку внутрь устройства для совершения транзакции. Также на сегодняшний день отсутствует возможность провести оплату покупки в сети Интернет.

Никаких комиссий за пользование приложением не взимается.

Действуют тарифы, применимые к оплате, проведенной обычными банковскими картами. При необходимости возврата списанных с помощью сервиса средств, он происходит так же как и с обычными покупками - в соответствии с законодательством и правилами магазина.

Скачать Самсунг Пай на Андроид возможно бесплатно АПК файлом по ссылке ниже и необходимо тем пользователям, кто хочет осуществлять любые покупки через свой смартфон или планшет.

На днях (а именно 29 сентября) в России начала работу новая современная платёжная система Samsung Pay, основное направление которой — работа с мобильными телефонами и смартфонами. По-русски она звучит как Самсунг Пей и, как Вы уже наверное догадались, её автор и разработчик — это южно-корейская компания Samsung. На сегодня пользовательская база сервиса уже превысила 1 миллион человек!
В чём её «Фишка»? Если говорить простыми словами, то особенность данной функции в том, что благодаря ей Вы можете не таскать с собой свою банковскую карту (дебетку или кредитку), а просто поднести к терминалу свой мобильник и расплатиться с его помощью. Теперь телефон — это Ваш электронный бумажник. Просто, быстро, удобно!

Используемая мобильным платёжным сервисом технология бесконтактных платежей в принципе проста, хотя десять лет назад её можно было считать фантастической. Работает Самсунг Пей следующим образом. Сначала Вы делаете с помощью своего телефона и специального приложения «слепок» своей банковской карты и храните его на телефоне. Когда Вам необходимо будет расплатиться в магазине, кафе, ресторане или ином другом месте — просто поднесите свой смартфон Samsung к терминалу. Благодаря встроенному в телефонный аппарат магнитному излучателю, который работает на той же частоте, что и кредитная карточка, терминал оплаты фактически увидит её и проведёт транзакцию точно так же, как если бы Вы вставили кредитку в него.

Из сказанного выше Вы, как я думаю, уже поняли, что система Samsung Pay работает не со всеми подряд моделями телефонов, а только с теми, которые имеют магнитный излучатель.

На каких телефонах работает Samsung Pay?

На сегодняшний день работать с опцией умеют следующие модели:
— Samsung Galaxy S7 (SM-G930F)
— Samsung Galaxy S7 edge (SM-G935F)
— Samsung Galaxy S6 edge+ (SM-G928F)
— Samsung Galaxy Note5 (SM-N920C)
— Samsung Galaxy A7 2016 (SM-A710F)
— Samsung Galaxy A5 2016 (SM-A510F)
В дальнейшем модельный ряд конечно же будет развиваться.

На каких терминалах можно использовать Самсунг Пей?

Платёжная система работает с любым терминалом, поддерживающим технологию радиосвязи ближнего действия NFC (Near Field Communication), которая во многом схожа с BlueTooth, только время соединения значительно быстрее(менее секунды).
Помимо этого, благодаря собственной технологии Samsung MST (Magnetic Secure Transmission), сервис умеет работать ещё и с платежными терминалами, где принимаются банковские карты с контактным чипом или магнитной полосой.

Какие карты поддерживаются?!

Существенным ограничением в работе и развитии технологии являются ещё несколько ограничений.
Первое — Самсунг Пей работает пока только с картами MacterCard. С карточками Visa сервис не дружит, хотя разработчики и обещают в дальнейшем прикрутить поддержку Визы.
На текуший момент список банков, которые работают с Samsung Pay небольшой:

АО «АЛЬФА-БАНК» ВТБ 24 (ПАО) ПАО «МТС-Банк» АО «Райффайзен Банк» АО «Банк Русский Стандарт» ООО «Яндекс»

Но в дальнейшем, по мере развития сервиса, количество банков-партнёров должно увеличится.

Насколько всё это безопасно?!

Думаю Вам не надо объяснять простые истины — всё, что связано с деньгами, большими деньгами, интересует и криминальные структуры. И, думаю не секрет, что эту платёжный сервис тоже будут пытаться взломать с целью воровства средств со счёта пользователя. На текущий момент для обеспечения безопасности используются следующие инструменты:
Во-первых, данные карточки не передаются напрямую. Для этого используется токенизация . То есть для каждой операции генерируется специальный код — токен. Он и передаётся во время транзакции. Даже если кто-то сможет перехватить передачу данных, то ничего ему это не даст.
Во-вторых, в каждом аппарате имеется встроенная система защиты Samsung Knox , которая дополнительно защищает аппарат от попыток взлома и вирусных атак. Данные карты хранятся в зашифрованном системой контейнере, который защищён и отделён от операционной системы.
В третьих, даже если злоумышленник завладеет Вашим смартфоном, пользоваться Samsung Pay он не сможет. дело в том, что для осуществления транзакции необходимо так же дать подтверждение с помощью отпечатка своего пальца , для чего используется встроенный сканер отпечатков пальцев.
Как Вы видите, защита организована на достойном уровне и не доверять ей пока оснований нет.

Как пользоваться Samsung Pay

Чтобы воспользоваться всеми прелестями новейшей мобильной платёжной системы надо для начала установить приложение Samsung Pay на свой смартфон. Для этого открываем Google Play Store и с помощью поиска находим приложение. Как вариант — можете перейти вот по этой ссылке .

Нажимаем на кнопку «Установить» и ждём окончания процесса.

Теперь надо сфотографировать свою банковскую карту на основную камеру телефона:

После этого запустится проверка данных:

Если проверка прошла успешно, то Вы получите СМС с кодом подтверждения, который нужно так же ввести в окне приложения:

После этого Вы получите сообщение о том, что карта успешно добавлена.

Теперь она появится в базе карточек:

Таким образом можно добавить в базу данных все свои банковские карты и больше не носить их с собой.
Теперь можно идти в магазин!

Как использовать виртуальную карту в магазине?!
Итак, Вы стоите около стойки оплаты в супермаркете или кафе. Как оплатить покупку или услугу через Samsung Pay?!
Сначала надо сделать свайп вверх, то есть нажать пальцем в самом низу экрана и потянуть его вверх:

Вводим последние 4 цифры с карты, завершаем транзакцию и получаем чек. Платёж Samsung Pay завершен успешно и можно убирать телефон в карман!
Если у Вас ещё остались вопросы — смотрим видео:

P.S.: В качестве заключения хочу сказать, что теперь стоит ожидать прихода в Россию ещё одной аналогичной системы — Apple Pay от главного конкурента — компании Эпл. Так же, с приходом в массы Android 6.0 стоит ожидать прихода третьей подобной мобильной платёжной системы — Android Pay . Даст ли первенство по срокам устройствам от Самсунг какие-либо преимушества — сложно сказать. Это покажет время.

С учетом популярности и распространенности платежных технологий на основе NFC и имитации магнитного сигнала - MST, мы в команде платежного провайдера Fondy , публикуем пост, в котором описан механизм работы этих решений: от точки А (взаимодействия с платежным терминалом) до точки Б (исполнения транзакции).

По результатам выдачи Яндекса, главным вопросом пользователей на тему NFC остается «Что такое NFC и как научиться им пользоваться?». Это сильно контрастирует с тем же Google, где вопрос уже другой. Что такое NFC, там уже знают - NFC там есть в каждом домохозяйстве. Вопрос - как применить то, что дано? Что можно делать, используя NFC? Что делать обычному непродвинутому пользователю с технологией ближнего поля?

Для начала вот список нескольких смарт-устройств, совместимых с NFC: Nexus 6 , Sony Xperia Z3 , iPhone 6 /7, Samsung Galaxy Note 4 , LG G3 , HTC One M9 . Для любителей изучения и сравнения девайсов, вот полный список .

Очень скоро чипы NFC будут встроены в смартфоны всех производителей, и даже фитнес-трекеры будут работать на основе NFC. Apple использует данную технологию в Apple Watch, и уже сейчас вы можете оплатить товары через Apple Pay взмахом руки.

Вот так выглядит считывание карты с чипом EMV:

Для чего был сделан экскурс в EMV? Чтобы наглядно показать, что с появлением NFC почти все предшествующие шаги (действия) должны были быть каким-то образом повторены, реплицированы, перенесены в телефон или другое бесконтактное устройство.

Дальше мы поговорим о том, что такое TSM и SecureElement, которые делают NFC транзакции более безопасными. Ведь если карту не эмулировать в телефоне при помощи HCE (HostCardEmulation), тогда данные нужно где-то хранить. SecureElement как раз занят решением этой задачи.

OTA - удаленное управление элементами безопасности.

TSM - TrustedServiceManager - уникальный посредник, который владеет ключами. Это аппаратно-программный комплекс, предоставляющий технологические отношения между операторами связи и поставщиками услуг.

Ключевые услуги доверенной третьей стороны включают защищенную загрузку и менеджмент контента элемента безопасности, выполняемый при взаимодействии с провайдерами мобильных сервисов. Это могут быть банки, транспортные компании, поставщики и агрегаторы услуг. Удаленное управление приложениями, обычно выполняемое с использованием технологий беспроводной сотовой связи (over-the-air, OTA), включает установку и персонализацию приложений в элементе безопасности мобильного телефона, а также дальнейшее обслуживание установленных приложений на всем протяжении их жизненного цикла, равно как и сервисную поддержку. Подробнее о роли и месте TSM в экосистеме NFC можно прочесть .

SecureElement - безопасный элемент в устройстве NFC - данные, размещенные в кошельке устройства. Это отдельный микропроцессор, отвечающий за безопасное хранение и работоспособность платежных приложений Mastercard Mobile PayPass/VisaPayWave. Либо его делают встроенным (установленным на материнской плате телефона), либо он размещен на отделяемом модуле: UICC SIM-карта/SD карта памяти.

Для более наглядного понимания ежедневного применения TSM-платформы процитируем отрывок из пресс-релиза МТС от 03 марта 2014 года:

«С появлением TSM-платформы снимается последнее инфраструктурное ограничение на пути массового развития в России NFC-сервисов - мы получим связующее звено в экосистеме NFC, единую «точку входа» для быстрого подключения широкого круга поставщиков услуг… Для пользователя наш новый технический комплекс дает возможность быстрой и безопасной загрузки «по воздуху» прямо на SIM-карту электронного образа банковских и транспортных карт, проездных билетов, карт лояльности, пропусков. Скоро абоненту МТС будет достаточно единожды получить в салоне МТС SIM-карту с поддержкой NFC, чтобы в дальнейшем оформлять дубликаты пластиковых банковских карт без визита в банк или покупать проездные билеты, получать скидочные купоны, не обращаясь в точки продаж. И все это уместится в одном смартфоне в окружении дружественного интерфейса с полной информацией обо всех доступных бесконтактных картах».

Рассказываем, объясняем на пальцах.

Samsung Pay запущен в России в конце сентября. И сегодня начал поддерживать карты Visa. Конкурент возмужал окончательно, теперь баттл будет не на жизнь, а на смерть.

Мы решили разобраться, есть ли разница между и Samsung Pay. Какие устройства поддерживаются? И какие «плюшки» можно получить нахаляву, пользуясь Samsung Pay в России.

Считайте этот пост FAQ по Samsung Pay. Поехали. В чём различия?

1. Работает на лучших смартфонах Samsung, которые того стоят

На сегодняшний день платежный сервис южно-корейской компании поддерживают следующие устройства:

• Samsung Galaxy S7
• Samsung Galaxy S7 edge
• Samsung Galaxy A5 (2016)
• Samsung Galaxy A3 (2016)
• Samsung Galaxy Note5
• Samsung Galaxy S6 edge (только NFC)
• Samsung Galaxy S6 (только NFC)
• Samsung Galaxy S6 Edge+

Для сравнения:
Платежную систему Apple поддерживают 8 гаджетов: iPhone 6| 6 Plus, iPhone 6S и 6S Plus, iPhone 7| 7 Plus, Apple Watch (при наличии любого смартфона Apple, начиная с iPhone 5) и iPhone SE. Другими словами, общее количество совместимых устройств сопоставимо со списком американской компании.

2. Твоя карта уже поддерживается

На сегодня сервис Samsung Pay доступен для карт MasterCard и Visa. Партнерами стали следующие банки:

– Карты MasterСard:

• Альфа-Банк
• Банк «Открытие»
• Банк Русский Стандарт
• Банк «Санкт-Петербург»
• БИН-Банк
• ВТБ 24
• МТС-Банк
• Райффайзенбанк
• Рокетбанк
• Сбербанк
• Тинькофф Банк
• Точка
• Яндекс.Деньги

– Карты Visa:

• Альфа-Банк
• МТС-Банк
• Райффайзенбанк

Для сравнения:
После запуска в России Apple Pay эксклюзивно работал первый месяц только с картами MasterCard от «Сбербанк». Позднее к системе подключились еще . С середины ноября появилась поддержка карт Visa двух банков: «Альфа-банк» и «Тинькофф». .

3. Можно платить ВЕЗДЕ, Apple Pay так не умеет

Главная фишка Samsung Pay заключается в том, что система работает не только с терминалами, поддерживающими бесконтактную оплату (технология NFC).

Samsung использует собственную технологию – MST (от англ. Magnetic Secure Transmission - магнитная безопасная передача), позволяющей расплачиваться с помощью смартфона на практически любом терминале, принимающем банковские карты.

Система умеет имитировать магнитную полосу карты! Смартфоны Samsung, поддерживающие технологию MST, создают магнитное поле, схожее с сигналом магнитной полосы банковской карты. Диапазон действия составляет около 7–8 сантиметров.

Именно ради этой технологии Samsung приобрела компанию LoopPay, инженеры которой и реализовали идею MST.

Для сравнения:
Там, где Никиту в его эксперименте с попытками оплатить продукты с помощью iPhone #пшелвонмажор, Samsung Pay сделал бы все как надо. Платежная система южно-корейской компании дает владельцу чувство спокойствия, нет необходимости всматриваться в терминал оплаты – есть ли там значки «PayPass» и «PayWave». Samsung Pay работает везде, где принимают банковские карты.

MST не поддерживается смартфонами Samsung S6 edge| S6. Тем не менее, это очень серьезное преимущество перед Apple Pay.

4. Оплата такая же безопасная, если не безопаснее

Покупка подтверждается с помощью отпечатка пальца. Другими словами, если даже смартфон украдут, злоумышленники не смогут подтвердить оплату без отпечатка пальца настоящего владельца устройства.

Помимо этого, для безопасности используются трёхуровневая системы защиты данных.

Во-первых, «токенизация» . Суть его заключается в замене реальных данных клиента (номер карты) на виртуальные. При активации карты для Samsung Pay реальный номер карты заменяется на специальный цифровой рандомный код. То есть при оплате личная информация не используется, а значит остается защищенной.

Во-вторых, встроенная система безопасности называется Samsung KNOX. В его цели входит проверка прошивки смартфона перед регистрацией новой банковской карты и при использовании платежного сервиса. В случае обнаружения вирусов или модифицированной прошивке Samsung KNOX может заблокировать Samsung Pay.

В случае обнаружения Root на смартфоне платежная система на смартфоне полностью блокируется. Не поможет даже сброс до оригинальных настроек. Сурово, но логично.

Кроме того, Samsung KNOX обеспечивает защиту данных Samsung Pay независимо от операционной системы смартфона.

5. Настраивается так же просто и поддерживает всё

Настойки Samsung Pay практически ничем не отличается от таковой в продукте Apple. Данные карты можно ввести как вручную либо сделать фотографию. Подтверждение новой карты в системе происходит с помощью SMS-оповещения.

Открыли приложение, выбрали карту, прошли идентификацию при помощи сканера отпечатков пальца. В случае необходимости ввели на терминале ПИН-код пластиковой карты. Профит!

Сам сервис Samsung Pay предоставляется без дополнительной платы.

6. А ещё тут тоже есть интересные предложения для юзеров

Используя Samsung Pay можно поучаствовать в приятных бонусных акциях.

Например, в московских «Шоколадницах» 50-процентная скидка на горячие напитки, а «Киноход» предлагает бесплатные купоны в кино. Получить кэшбэк на карту ВТБ24. В магазинах Samsung, воспользовавшись при оплате фирменные платежным сервисом, можно получить скидку на фирменные акссессуары (15% на Gear Fit2, 15% на Gear VR, 30% на Level On Pro).

В итоге. Samsung Pay удобнее Apple Pay и точка

Только с Samsung Pay ты сможешь оплачивать покупки ВЕЗДЕ в России . Тебе не нужно искать терминалы бесконтактной оплаты. Не нужно устраивать недельные тесты, как делал Никита, и ограничивать себя в возможностях. Исключение составляют только терминалы, требующие вставить карту и на которых не поддерживается NFC,а также недоступен внешний считыватель магнитной полосы карты.

Просто поднёс телефон к магнитному считывателю – и готово. Проще быть не может. Именно так должна выглядеть оплата со смартфона в 2016 году.

Жаль, что Apple так не может. А вот Samsung – красавчики, и это точка. Учитесь , там в Купертино!

Всемирно известная компания SAMSUNG запустила в «массы» собственную платежную. платформу SAMSUNG PAY, основанную на бесконтактных платежах. С помощью этого приложения можно оплачивать покупки в любых местах, где принимают банковские карты – хоть обычные кассовые терминалы у дома, хоть терминалы с поддержкой бесконтактных платежей.

Какие технологии поддерживает Samsung Pay

NFC технология	MST технология
NFC (Near Field Communication) – коммуникация ближнего поля. Позволяет обмениваться данными между устройствами на расстоянии около 10 см.	MST (Magnetic Secure Transmission) – магнитно-безопасная передача. Основано на создании особого индукционного магнитного поля, благодаря чему создается имитация процесса «прокатывания» карты через считыватель кассового аппарата.

Кто может воспользоваться данной технологией?

Технология поддерживается на следующих моделях смартфонов:

• Samsung Galaxy S7 edge
• Samsung Galaxy S7
• Samsung Galaxy A5 (2016)
• Samsung Galaxy A7(2016)
• Samsung Galaxy Note5
• Samsung Galaxy S6 edge+
• Samsung S6 edge
• Samsung S6 (только NFC)

Отметим, что многие модели телефонов, в том числе указанные выше модели Samsung комплектуются сканером отпечатком пальцев, но у некоторых его нет. Разумеется, наличие или отсутствие сканера будет различаться в цене.

Чтобы пользоваться технологией Samsung Pay не обязательно иметь встроенный сканер отпечатка пальцев (для активации приложения) – можно на этапе установки приложения указать способ активации приложения через ПИН-код.

Приложение работает с картами следующих банков:

• Сбербанк
• Альфа-банк
• Платежная система Яндекс-Деньги
• Банк Санкт-Петербург
• Бинбанк
• ВТБ24/Банк Москвы
• МТС банк
• Банк Открытие
• Райффайзенбанк
• Банк Русский Стандарт
• Рокетбанк
• Точка
• Тинькофф банк

Данный список будет расширяться. В основном это карты платежной системы Mastercard, но некоторые банки подключили к сервису и карты Visa.

ПРОВЕДИ – НАЖМИ – ПРИКОСНИСЬ

Именно так можно вкратце охарактеризовать данную технологию.

1. Проведи пальцем для открытия приложения;
2. Нажми на сканер отпечатка пальца, чтобы подтвердить что Вы это Вы;
3. Прикоснить телефоном к терминалу для оплаты.

Как установить и настроить приложение Samsung Pay

Как платить через Samsung Pay: ситуации в магазине

Сразу совет: если Вы стоите в очереди на кассу, заранее включите и авторизуйтесь в приложении. Подносить телефон нужно уже разблокированным. Не тратьте на это время.

Новые терминалы, поддерживающие бесконтактную оплату

Эти терминалы поддерживает бесконтактную оплату по технологии Mastercard Pay Pass (или Visa Pay Wave) . На таких терминалах обычно есть фирменный логотип этой технологии.

В этом случае просто аккуратно прикладываете телефон к терминалу до появления звукового оповещения и выхода чека.

Если нет никаких опознавательных знаков на терминале, то как действовать? Также подносите телефон к устройству. Если ничего не произошло, то скорее всего терминал не поддерживает данную технология и оплата будет происходить по технологии MST. Про нее ниже.

Старые терминалы, работающие через прокатывание карты

Это значит, что терминал работает через прокатывание карты. Для оплаты в этом случае нужно приложить телефон к правой стороне – там, где находится считыватель магнитной ленты. Каких-то дополнительных действий по перемещению карты делать не нужно. 2 секунды и оплата прошла.

Какие еще ситуации могут быть

Часто, требуется ввести или последние 4 цифры, или ПИН-код, иногда и сверку подписи.

• Если требуют ввести последние 4 цифры – на изображении карты в приложении будут видны эти последние 4 цифры. Обратите внимание, это не цифры ФИЗИЧЕСКОЙ карты, а именно карты в приложении. Мы писали выше про токенизацию. Это оно и есть.
• Если требуется ввести ПИН-код. Если это виртуальная карта (например, Яндекс Деньги), то код присылали по СМС при ее регистрации, в других случаях нужен ПИН-код именно физической карты.
• Если терминал находится у кассира, и Вы не можете дотянуться до него. Просто разблокированный и готовый к работе телефон передаёте в руки кассиру и он прикладывает телефон к терминалу
• Часто встречаются терминалы, где нет вообще компьютера. В этом случае, сумма забивается вручную, и потом только требуется карта. Просто следуйте указаниям кассира.
• Редко, но бывает, что кассир просит сверить Вашу подпись на чеке с подписью карты. Нажимаете кнопку Signature и покажите сделанную Вами подпись.

Вопрос : отчего зависит все эти требования ввода ПИН-кода, 4х последних цифр и т.д. Нельзя к единому стандарту все привязать?

Ответ: это зависит от внутренних регламентов магазина, от банка-эмитента Вашей физической карты, а также от характеристик кассового терминала.